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  • 中纪委透露金融反腐动向:斩断“金融大鳄”和“金融内鬼”利益链

    中纪委透露金融反腐动向:斩断“金融大鳄”和“金融内鬼”利益链

    中纪委透露金融反腐动向:斩断“金融大鳄”和“金融内鬼”利益链  中央纪委国家监委驻交通银行(601328,股吧)纪检监察组组长徐敏表示,要认真落实好深化派驻机构改革任务部署,发挥好派的权威和驻的优势,坚决斩断“金融大鳄”和“金融内鬼”关系纽带利益链条。  金融安全事关国家安全。1月11日,习近平总书记在十九届中央纪委三次全会上强调,要加大金融领域反腐力度,对存在腐败问题的,发现一起坚决查处一起。  来自金融领域的与会同志表示,将继续保持高压态势,加大金融领域反腐败力度,加强党风廉政建设,通过更加聚焦、更加**、更加有力的监督,推动系统各单位履职担当,坚决守住不发生系统性风险的底线。  “项俊波、杨家才、赖小民等严重腐败窝案,暴露出系统诸多深层次问题。”中央纪委委员,中央纪委国家监委驻中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会纪检监察组组长李欣然说,部分从业人员纪律意识规矩意识淡漠,面对金融市场巨大利益诱惑,容易防线失守被“围猎”;金融圈子小,同学、师生、同事、亲友等裙带关系交织,监管者与被监管对象之间亲而不清、公私不明,容易形成利益团伙;廉政问题存量多、增量不断,不收手、不收敛问题依然突出。  “必须加大反腐败力度,强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督。”中央纪委委员,中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组组长徐加爱说:“我们要深刻领会‘两个维护’的极端重要性,将认真抓好全会精神的学习和任务部署的落实落地。”  中央纪委国家监委驻中国证监会纪检监察组组长王会民表示:“证监会是金融监管部门,我们要结合落实中央经济工作会议精神,认真学习贯彻中央纪委三次全会精神,落实强监管、强监督,对证监会系统行政审批、监管执法,特别是交易所一线监管等重点领域和关键岗位加大监督力度,综合发挥派驻监督、监察检查、巡视巡查和审计监督作用。”  目前,中央纪委国家监委正有序开展向中管金融企业派驻纪检监察组的各项工作,提高派驻监督全覆盖质量。  “中管金融企业内设纪委改为中央纪委国家监委派驻机构,不仅仅是名称的变化,更是沉甸甸的责任。”中央纪委国家监委驻交通银行纪检监察组组长徐敏表示,要认真落实好深化派驻机构改革任务部署,发挥好派的权威和驻的优势,坚决斩断“金融大鳄”和“金融内鬼”关系纽带利益链条。  中央纪委国家监委驻中国农业银行(601288,股吧)纪检监察组组长汤军说,农行50%以上的机构和员工处在县及县以下地区,金融安全关乎群众切身利益,结合派驻企业点多面广、资产规模大等特点,派驻纪检监察组将着力解决群众反映强烈、损害群众利益的突出问题,以坚强的纪律保障农行在服务“三农”、实体经济、脱贫攻坚、国家重大战略等方面发挥更大作用。  “向中管金融企业派驻纪检监察组,就是要通过自上而下的党内监督和国家监督,切实防控金融风险。”中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组组长樊大志表示,要紧盯派驻企业领导班子,重点看是否增强“四个意识”,践行“两个维护”,紧盯信贷审批等重点领域,加大金融领域反腐力度,紧盯日常监督工作,敢于直面问题,不断提升队伍免疫力和战斗力。  中央纪委国家监委驻国家开发银行纪检监察组组长宋先平表示,将以强化派驻纪检监察组履职为关键,抓紧完善派驻制度、细化方案,按中央纪委要求抓紧开始工作。要把过去的问题线索重新梳理一遍,发现风险点、找准腐败源、锁定高危人群,争取最短时间内把国开行的政治生态摸清搞准,在日常监督中发现问题,扭住不放,一查到底。(中央纪委国家监委网站 代江兵) 
  • 国务院新规:永别了!政府乱作为、不作为!

    国务院新规:永别了!政府乱作为、不作为!

    国务院新规:永别了!政府乱作为、不作为!近日,国务院办公厅印发了《关于全面推行行政执法公示制度执法全过程记录制度重大执法决定法制审核制度的指导意见》。给执法人员戴上“紧箍咒”,划下“标准线”,确立“新思维”。国务院新闻办公室举行新闻发布会,司法部副部长刘振宇等人介绍全面推行行政执法公示制度、执法全过程记录制度、重大执法决定法制审核制度有关情况,并答记者问。图为发布会现场。 司法部副部长刘振宇表示:行政执法不作为、乱作为严重影响了党和政府的形象,损害了人民群众的切身利益。关于全面推行行政执法公示制度,《意见》强调,要按照“谁执法谁公示”的原则,明确公示内容的采集、传递、审核、发布职责,规范信息公示内容的标准、格式,及时通过政府网站及政务新媒体、办事大厅公示栏、服务窗口等平台向社会公开行政执法基本信息、结果信息。关于全面推行执法全过程记录制度,《意见》明确,要通过文字、音像等记录形式,对行政执法的启动、调查取证、审核决定、送达执行等全部过程进行记录,并全面系统归档保存,做到执法全过程留痕和可回溯管理。对查封扣押财产、强制拆除等直接涉及人身自由、生命健康、重大财产权益的现场执法活动和执法办案场所,要推行全程音像记录。关于全面推行重大执法决定法制审核制度,《意见》要求,行政执法机关作出重大执法决定前要严格进行法制审核,未经法制审核或者审核未通过的,不得作出决定。《意见》还对全面推进行政执法信息化建设等内容作出明确。 全面推行行政执法公示制度、执法全过程记录制度、重大执法决定法制审核制度,对促进严格规范公正文明执法具有基础性、整体性和突破性的作用,对于切实保障人民群众的合法权益、维护政府的公信力、营造更加公开透明、规范有序、公平高效的法治环境,具有重要意义。 
  • 互联网金融超市之行政法律风险及法律风险防范

    互联网金融超市之行政法律风险及法律风险防范

    互联网金融超市之行政法律风险及法律风险防范陈云峰 一、互联网金融超市的行政法律风险(一)无证经营风险由于金融行业的特殊性,发行和代销某些金融产品、从事某些金融服务需要特殊的资质,而这些资质往往很难取得。实践中,有些金融超市为了规避这一要求,对金融产品的模式进行创新、组合后再发行或销售。但实际上,很多产品即使改变了形式,也仍然处在监管范围内,需要相应的资质,金融超市的此种行为有受到行政处罚的风险。(二)混业经营的风险我国互联网金融行业刚刚起步,相应的法律、制度等均不完善。目前,我国监管机关对金融领域仍然采取的是“分业经营、分业管理”的监管模式,由一行三会各自行使职权,管辖自己行业内的金融机构。但是随着互联网金融的兴起,传统的“分业经营”的模式被打破,大部分互联网金融平台、互联网金融超市都采取了混业经营的模式。我国监管层目前对此尚没有明确的规定,但不排除有违规风险。(三)其他违规经营的风险除了前述民事法律风险中的各种行为有面临行政处罚的风险外,还有其他违规经营的行为具有行政风险,如“百度”型金融超市在收费推广金融平台/产品时应显著标明“广告”字样,使付费搜索结果与自然搜索结果明显区分,否则,金融超市可能会面临**10万元的罚款。二、互联网金融超市的风险防范(一)合同风险控制1. 从流程上控制合同风险在拟定合同前,法务部门应当与业务部门、业务负责人员进行充分的沟通。订立合同的目的是为了项目的顺利进行,合同条款的设置也应当围绕项目的具体要求来进行。在实践中,法务部门往往不了解项目的具体情况,贸然的撰写合同将会导致合同法律关系不清楚、法律漏洞多、合同目的无法实现等问题。因此,在拟定合同前,法务部门应当与业务部门做好充分的沟通,了解项目的具体情况,涉及的法律关系,以及合同所要达到的目的。将这些事项弄清楚后,再起草合同本文。2. 从合同内容上控制合同风险(1)设置免责条款,并采用合理的方式提请对方注意。金融超市在与平台及消费者订立合同时,应当明确自己的义务有哪些,在何种情况下不承担法律责任。同时由于金融超市与平台及消费者签订的合同多为线上的格式合同,因此,对于该类免责条款,金融超市应当采取合理的方式提请对方的注意。例如,陆金所在其协议中作出免责声明如下:“陆金所作为交易服务平台进行信息发布,不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保,无论是明示、默示或法定的。陆金所平台提供的各种信息及资料仅供参考,投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易的,产生的投资风险由投资人自行承担,陆金所不承担任何责任。”(2)在合同中做好风险提示。金融超市负有对消费者进行金融产品风险提示的义务,以确保消费者知悉其购买的金融产品的风险性。金融超市在合同中设置风险提示条款,确保消费者对金融产品的投资风险有充分的了解,能够有效地避免因此而产生的法律风险。(3)合同签订方之间的法律关系须明确,避免出现法律关系模糊不清的情况。从合同必须依附主合同而存在,避免出现从合同内容与主合同不符或者脱离主合同而单独存在的情况。例如,在实践中,常常会出现抵押权人与主债权人不符的情况,这种情况下抵押权的实现就会受到阻碍。(二)运营风险控制金融超市的运营风险控制是对合作对象、产品的筛选问题。金融超市虽然不是金融产品的购买者,但是其起着连接消费者与互联网金融平台的作用。当消费者与平台因为金融产品发生纠纷时,金融超市也可能受到牵连。因此,金融超市在选择合作对象时也应当格外注意,具体可从以下几点着手:1. 合作机构是否进行资金第三方托管资金池是金融平台出问题的主要原因,而进行资金第三方托管可以有效的避免资金池的形成。同时,建立资金第三方托管制度也是监管层对互联网金融机构的要求。因此,金融超市在选择合作对象时,应选择建立了资金第三方托管制度的金融平台;2. 合作机构的资金流向是否透明平台信息是否透明是判断一个平台运作是否规范的重要因素,而资金流向的透明度对平台的合规经营来说更是重中之重。因此,金融超市在选择合作对象时,应当选择资金流向透明的平台;3. 合作机构是否建立了风险准备金制度风险准备金就是互联网金融平台通过建立一个资金账户,对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户,当借款出现逾期或违约时,平台会用该账户资金偿付投资人。平台建立风险准备金制度能够有效的避免兑付的产生。因此,金融超市在选择合作对象时,应当优先选择具有风险准备金制度的平台。4. 对产品的资金端进行审核若是超市不是采取的与机构合作的方式,而是采取直接对金融产品进行信息展示、推介、代销等活动的,还需要对产品的资产端进行审核。对资产端的审核可从以下几个方面着手:(1)借款人的信用评价;(2)是否有担保措施;(3)企业的借款是否有基础经济关系作为支撑,如基于买卖关系产生的应收账款;(4)其他。另外,对于“京东”型的互联网金融超市而言,合规运营的重中之重在于坚守监管红线,不得设立资金池,不得拆期,不得发布虚假标,不得自融,不得自担保等。 
  • 新行政诉讼法修改研讨会综述

    新行政诉讼法修改研讨会综述

    新行政诉讼法修改研讨会综述  2015年11月26日下午,由上海律协行政法业务研究委员会主办的,黄浦区律师工作委员会、上海邦信阳中建中汇律师事务所协办的新行政诉讼法修改研讨会在上海邦信阳中建中汇律所会议室召开。本次会议由上海律协行政法业务研究委员会副主任金缨主持,20多人参加,邀请浙江海泰律师事务所律师与上海律师一起就《行政诉讼法》修改后律师代理行政诉讼及法院审判现状等问题展开研讨。一、本次研讨会的背景介绍 新修改的《行政诉讼法》已于2015年5月1日起施行。作为一部“民告官”的法律,这是《行政诉讼法》实施24年以来第一次修改,其修改的内容被学者誉为“依法治国的抓手和试金石”,堪称一部可以有效把“行政权力关进笼子”的法律。本次新法修改的目的在于监督、救济、解决纠纷,亮点颇多,包括:扩大受案范围,监督公权力;起诉期限延长至六个月;可跨区域管辖;复议机关可作为共同被告等。 二、新行政诉讼法施行后的审判现状及后续审判总体思路 浙江海泰律师事务所徐文涛律师结合其长期的行政审判工作经历,介绍新《行政诉讼法》施行后的审判现状及后续审判总体思路:     1.新行政诉讼法施行后的审判现状 1.立案登记制引发的冲击 一是案件数量大幅上升、审理难度大、压力重。新《行政诉讼法》与立案登记制同步实施,使行政案件收案量在今年5月以后出现****的井喷式增长。大量群体性、敏感性案件涌入法院,导致办案压力陡增。据统计,浙江省2015年1至6月收案已超过去年全年,达5688件,同比上升144.33%。判决结案案件败诉率更是高达26.73%,为近七年来**。自今年5月1日至7月31日,浙江法院受理一审行政案件3903件,同比增长217.83%。一方面是群众对新法充满期待,维权意识增强;另一方面是部分行政机关还不能正确认识和理解新法的相关规定,认为法院的审查标准过于严苛。两方面因素相互交织,实质性化解行政争议的难度更大。 二是立案部门与审判部门的衔接不顺畅。部分基层法院的立案部门由于对行政案件立案受理的特殊性认识不足,在贯彻立案登记制时片面强调“有案必立、有诉必理”,而忽视在行政案件登记立案阶段须进行的必要审查把关,导致一些本应不予立案的案件进入诉讼程序后再由行政庭裁定驳回起诉,不仅浪费了有限的司法资源,同时也增加了当事人的诉累,更容易引发当事人对法院的不满。 三是部分信访当事人重启诉讼、滥用诉权现象较为突出。由于新法实施降低了行政案件的立案门槛,加上信访制度改革也要求“法定途径优先”,一些已经走完法定程序的当事人通过规避法律,通过申请政府信息公开、申请履行法定职责等方式重启诉讼。 2.法院对落实司法审查标准有困难 各地普遍反映,对新法规定的司法审查标准在实践中难以落实,特别是涉及到行政工作中心的案件。法院面临依法审判与服务保障中心工作的两难选择。即使法院判决行政机关败诉,也普遍存在判决理由避重就轻,选择以程序违法作出判决,而不对实体进行审查。 3.许多法律疑难问题亟待解决 新《行政诉讼法》实施后,行政协议案件、规范性文件合法性附带审查案件、复议机关作共同被告的案件等新类型案件陆续起诉至法院。 一是行政协议案件。日前,浙江省法院已受理行政协议案件约200件。在案件受理和审理中反映出的主要问题是行政协议案件的立案受理范围难以把握,如以前的房屋拆迁安置补偿协议是否属于行政协议不明确;行政协议案件的审查内容和审查标准缺乏明确规定(特别是对于一些历时较久的以“模拟征地、模拟拆迁”等明显没有法律依据的土地房屋征收补偿协议,审理中普遍存在畏难情绪);行政协议中的相对人一方不履行协定义务的处理等问题均亟待明确。  二是规范性文件附带审查案件。日前,浙江省法院共受理规范性文件附带审查案件约50余件,遇到的主要问题有:法院如何对规范性文件进行附带审查,是否需要通知规范性文件制定机关就争议条款作出说明;制定机关对规范性文件作出的说明,是否需要开庭质证;审查内容是否仅限于争议条款,是否要涉及规范性文件的制定程序;对规范性文件附带审查的结果在判决理由部分如何表述,认为规范性文件不合法的,是直接明确该规范性文件不合法,还是仅阐述“不予适用”;制定机关对法院提出的处理建议的处理情况是否要向法院反馈;多个法院同时对同一规范性文件进行审查,而审查结果不一致的应如何处理。 三是复议机关作为共同被告的案件。日前,浙江省法院共受理复议机关作为共同被告的案件共300余件,存在的主要问题有:同一案件要审查两个被告的两个行政行为,工作量和难度均有增加;原行政行为作出机关与复议机关共同承担举证责任如何操作,两者意见不一致时如何处理等。 4.确立的部分新制度实施情况不理想 一是行政诉讼一并解决民事争议的案件极少,仅为个数;二是新法实施以来适用简易程序案件很少,甚至比新法实施前还少;三是新法规定的新裁判方式在实践中运用也较少,如确认无效判决。     2.后续审判总体思路 1.妥善应对立案登记制的影响 一方面要在依法前提下,做到有案必立,有诉必理。另一方面要处理好立案庭和行政审判庭的分工配合,加强不同法院间的沟通和联系(特别是涉及集中管辖、异地管辖的行政案件),协调做好群体性案件、关联案件和新类型案件等的立案受理工作。  2.妥善选择裁判方式 要正确执行新法规定,妥善选择好裁判方式。特别是对程序虽违法,但实体处理尚属恰当,又涉及行政重点工作的案件,要善于用好新法“确认违法”判决方式的平衡条款,判决确认被诉行政行为违法,既保留原行政行为的实际效力,又严格监督行政机关纠正和补救其违法过错,或适当补偿、赔偿其实际造成的损害。此外,对新法第七十四条第一款第(二)项规定的“行政行为程序轻微违法,但对原告权利不产生实际影响的”确认违法情形应正确把握,不宜机械适用,对一些不影响被诉行政行为合法性的明显轻微程序违法,仍可作为程序瑕疵对待,不宜一概判决确认违法。 3.加强对新类型案件的审判指导 新行政诉讼法实施后,规范性文件附带审查、复议机关作为共同被告、行政协议以及一并解决相关民事争议等新类型案件陆续进入诉讼程序。复议机关作为共同被告是新法为了倒逼行政复议,充分发挥层级纠错和监督功能而规定的新制度,没有可借鉴的经验。法院需要按照“双重审查、双重裁判”的要求依法对原行政行为和复议行为的合法性进行审查并作出裁判。由于新法及司法解释的相关规定比较原则,加上行政协议的特殊性,需要更多的实践积累来妥善审理好行政协议案件。 


李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

邮箱:lihonghua@cmlawyer.cn

办公地点:上海市浦东新区银城中路501号上海中心大厦29层