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  • **检关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要 (高检诉[2017]14号)

    **检关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要 (高检诉[2017]14号)

    **检关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要(高检诉[2017]14号)互联网金融是金融与互联网相互融合形成的新型金融业务模式。发展互联网金融,对加快实施创新驱动发展战略、推进供给侧结构性改革、促进经济转型升级具有积极作用。但是,在互联网金融快速发展过程中,部分机构、业态偏离了正确方向,有些甚至打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动,严重扰乱了金融管理秩序,侵害了人民群众合法权益。2016 年4 月,国务院部署开展了互联网金融风险专项整治工作,集中整治违法违规行为,防范和化解互联网金融风险。各级检察机关积极参与专项整治工作,依法办理进入检察环节的涉互联网金融犯罪案件。针对办案中遇到的新情况、新问题,高检院公诉厅先后在昆明、上海、福州召开座谈会,对办理涉互联网金融犯罪案件中遇到的有关行为性质、法律适用、证据审查、追诉范围等问题进行了深入研究。纪要如下: 一、办理涉互联网金融犯罪案件的基本要求      促进和保障互联网金融规范健康发展,是检察机关服务经济社会发展的重要内容。各地检察机关公诉部门应当充分认识防范和化解互联网金融风险的重要性、紧迫性和复杂性,立足检察职能,积极参与互联网金融风险专项整治工作,有效预防、依法惩治涉互联网金融犯罪,切实维护人民群众合法权益,维护国家金融安全。01       准确认识互联网金融的本质。互联网金融的本质仍然是金融,其潜在的风险与传统金融没有区别,甚至还可能因互联网的作用而被放大。要依据现有的金融管理法律规定,依法准确判断各类金融活动、金融业态的法律性质,准确界定金融创新和金融违法犯罪的界限。在办理涉互联网金融犯罪案件时,判断是否符合“违反国家规定”“未经有关国家主管部门批准”等要件时,应当以现行刑事法律和金融管理法律法规为依据。对各种类型互联网金融活动,要深入剖析行为实质并据此判断其性质,从而准确区分罪与非罪、此罪与彼罪、罪轻与罪重、打击与保护的界限,不能机械地被所谓“互联网金融创新”表象所迷惑。02       妥善把握刑事追诉的范围和边界。涉互联网金融犯罪案件涉案人员众多,要按照区别对待的原则分类处理,综合运用刑事追诉和非刑事手段处置和化解风险,打击少数、教育挽救大多数。要坚持主客观相统一的原则,根据犯罪嫌疑人在犯罪活动中的地位作用、涉案数额、危害结果、主观过错等主客观情节,综合判断责任轻重及刑事追诉的必要性,做到罪责适应、罚当其罪。对犯罪情节严重、主观恶性大、在犯罪中起主要作用的人员,特别是核心管理层人员和骨干人员,依法从严打击;对犯罪情节相对较轻、主观恶性较小、在犯罪中起次要作用的人员依法从宽处理。03       注重案件统筹协调推进。涉互联网金融犯罪跨区域特征明显,各地检察机关公诉部门要按照“统一办案协调、统一案件指挥、统一资产处置、分别侦查诉讼、分别落实维稳”(下称“三统两分”)的要求分别处理好辖区内案件,加强横向、纵向联系,在上级检察机关特别是省级检察院的指导下统一协调推进办案工作,确保辖区内案件处理结果相对平衡统一。跨区县案件由地市级检察院统筹协调,跨地市案件由省级检察院统一协调,跨省案件由高检院公诉厅统一协调。各级检察机关公诉部门要加强与公安机关、地方金融办等相关单位以及检察机关内部侦监、控申等部门的联系,建立健全案件信息通报机制,及时掌握重大案件的立案、侦查、批捕、信访等情况,适时开展提前介入侦查等工作,并及时上报上级检察院。省级检察院公诉部门要发挥工作主动性,主动掌握社会影响大的案件情况,研究制定工作方案,统筹协调解决办案中遇到的问题,重大、疑难、复杂问题要及时向高检院报告。04       坚持司法办案“三个效果”有机统一。涉互联网金融犯罪影响广泛,社会各界特别是投资人群体十分关注案件处理。各级检察机关公诉部门要从有利于全案依法妥善处置的角度出发,切实做好提前介入侦查引导取证、审查起诉、出庭公诉等各个阶段的工作,依法妥善处理重大敏感问题,不能机械司法、就案办案。同时,要把办案工作与保障投资人合法权益紧密结合起来,同步做好释法说理、风险防控、追赃挽损、维护稳定等工作,努力实现司法办案的法律效果、社会效果、政治效果有机统一。 二、准确界定涉互联网金融行为法律性质05       互联网金融涉及P2P 网络借贷、股权众筹、第三方支付、互联网保险以及通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务等多个金融领域,行为方式多样,所涉法律关系复杂。违法犯罪行为隐蔽性、迷惑性强,波及面广,社会影响大,要根据犯罪行为的实质特征和社会危害,准确界定行为的法律性质和刑法适用的罪名。(一)非法吸收公众存款行为的认定06      涉互联网金融活动在未经有关部门依法批准的情形下,公开宣传并向不特定公众吸收资金,承诺在一定期限内还本付息的,应当依法追究刑事责任。其中,应重点审查互联网金融活动相关主体是否存在归集资金、沉淀资金,致使投资人资金存在被挪用、侵占等重大风险等情形。07       互联网金融的本质是金融,判断其是否属于“未经有关部门依法批准”,即行为是否具有非法性的主要法律依据是《商业银行法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247 号)等现行有效的金融管理法律规定。08        对以下网络借贷领域的非法吸收公众资金的行为,应当以非法吸收公众存款罪分别追究相关行为主体的刑事责任:(1)中介机构以提供信息中介服务为名,实际从事直接或间接归集资金、甚至自融或变相自融等行为,应当依法追究中介机构的刑事责任。特别要注意识别变相自融行为,如中介机构通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为自己吸收资金的,应当认定为非法吸收公众存款。(2)中介机构与借款人存在以下情形之一的,应当依法追究刑事责任:①中介机构与借款人合谋或者明知借款人存在违规情形,仍为其非法吸收公众存款提供服务的;中介机构与借款人合谋,采取向出借人提供信用担保、通过电子渠道以外的物理场所开展借贷业务等违规方式向社会公众吸收资金的;②双方合谋通过拆分融资项目期限、实行债权转让等方式为借款人吸收资金的。在对中介机构、借款人进行追诉时,应根据各自在非法集资中的地位、作用确定其刑事责任。中介机构虽然没有直接吸收资金,但是通过大肆组织借款人开展非法集资并从中收取费用数额巨大、情节严重的,可以认定为主犯。(3)借款人故意隐瞒事实,违反规定,以自己名义或借用他人名义利用多个网络借贷平台发布借款信息,借款总额超过规定的**限额,或将吸收资金用于明确禁止的投资股票、场外配资、期货合约等高风险行业,造成重大损失和社会影响的,应当依法追究借款人的刑事责任。对于借款人将借款主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,不作为犯罪处理。09       在非法吸收公众存款罪中,原则上认定主观故意并不要求以明知法律的禁止性规定为要件。特别是具备一定涉金融活动相关从业经历、专业背景或在犯罪活动中担任一定管理职务的犯罪嫌疑人,应当知晓相关金融法律管理规定,如果有证据证明其实际从事的行为应当批准而未经批准,行为在客观上具有非法性,原则上就可以认定其具有非法吸收公众存款的主观故意。在证明犯罪嫌疑人的主观故意时,可以收集运用犯罪嫌疑人的任职情况、职业经历、专业背景、培训经历、此前任职单位或者其本人因从事同类行为受到处罚情况等证据,证明犯罪嫌疑人提出的“不知道相关行为被法律所禁止,故不具有非法吸收公众存款的主观故意”等辩解不能成立。除此之外,还可以收集运用以下证据进一步印证犯罪嫌疑人知道或应当知道其所从事行为具有非法性,比如犯罪嫌疑人故意规避法律以逃避监管的相关证据:自己或要求下属与投资人签订虚假的亲友关系确认书,频繁更换宣传用语逃避监管,实际推介内容与宣传用语、实际经营状况不一致,刻意向投资人夸大公司兑付能力,在培训课程中传授或接受规避法律的方法,等等。10       对于无相关职业经历、专业背景,且从业时间短暂,在单位犯罪中层级较低,纯属执行单位领导指令的犯罪嫌疑人提出辩解的,如确实无其他证据证明其具有主观故意的,可以不作为犯罪处理。另外,实践中还存在犯罪嫌疑人提出因信赖行政主管部门出具的相关意见而陷入错误认识的辩解。如果上述辩解确有证据证明,不应作为犯罪处理,但应当对行政主管部门出具的相关意见及其出具过程进行查证,如存在以下情形之一,仍应认定犯罪嫌疑人具有非法吸收公众存款的主观故意:(1)行政主管部门出具意见所涉及的行为与犯罪嫌疑人实际从事的行为不一致的;(2)行政主管部门出具的意见未对是否存在非法吸收公众存款问题进行合法性审查,仅对其他合法性问题进行审查的;(3)犯罪嫌疑人在行政主管部门出具意见时故意隐瞒事实、弄虚作假的;(4)犯罪嫌疑人与出具意见的行政主管部门的工作人员存在利益输送行为的;(5)犯罪嫌疑人存在其他影响和干扰行政主管部门出具意见公正性的情形的。       对于犯罪嫌疑人提出因信赖专家学者、律师等专业人士、主流新闻媒体宣传或有关行政主管部门工作人员的个人意见而陷入错误认识的辩解,不能作为犯罪嫌疑人判断自身行为合法性的根据和排除主观故意的理由。11        负责或从事吸收资金行为的犯罪嫌疑人非法吸收公众存款金额,根据其实际参与吸收的全部金额认定。但以下金额不应计入该犯罪嫌疑人的吸收金额:(1)犯罪嫌疑人自身及其近亲属所投资的资金金额;(2)记录在犯罪嫌疑人名下,但其未实际参与吸收且未从中收取任何形式好处的资金。吸收金额经过司法会计鉴定的,可以将前述不计入部分直接扣除。但是,前述两项所涉金额仍应计入相对应的上一级负责人及所在单位的吸收金额。12       投资人在每期投资结束后,利用投资账户中的资金(包括每期投资结束后归还的本金、利息)进行反复投资的金额应当累计计算,但对反复投资的数额应当作出说明。对负责或从事行政管理、财务会计、技术服务等辅助工作的犯罪嫌疑人,应当按照其参与的犯罪事实,结合其在犯罪中的地位和作用,依法确定刑事责任范围。13        确定犯罪嫌疑人的吸收金额时,应当重点审查、运用以下证据:(1)涉案主体自身的服务器或第三方服务器上存储的交易记录等电子数据;(2)会计账簿和会计凭证;(3)银行账户交易记录、POS 机支付记录;(4)资金收付凭证、书面合同等书证。仅凭投资人报案数据不能认定吸收金额。(二)、集资诈骗行为的认定14        以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,是集资诈骗罪的本质特征。是否具有非法占有目的,是区分非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的关键要件,对此要重点围绕融资项目真实性、资金去向、归还能力等事实进行综合判断。犯罪嫌疑人存在以下情形之一的,原则上可以认定具有非法占有目的:(1)大部分资金未用于生产经营活动,或名义上投入生产经营但又通过各种方式抽逃转移资金的;(2)资金使用成本过高,生产经营活动的盈利能力不具有支付全部本息的现实可能性的;(3)对资金使用的决策极度不负责任或肆意挥霍造成资金缺口较大的;(4)归还本息主要通过借新还旧来实现的;(5)其他依照有关司法解释可以认定为非法占有目的的情形。15        对于共同犯罪或单位犯罪案件中,不同层级的犯罪嫌疑人之间存在犯罪目的发生转化或者犯罪目的明显不同的,应当根据犯罪嫌疑人的犯罪目的分别认定。(1)注意区分犯罪目的发生转变的时间节点。犯罪嫌疑人在初始阶段仅具有非法吸收公众存款的故意,不具有非法占有目的,但在发生经营失败、资金链断裂等问题后,明知没有归还能力仍然继续吸收公众存款的,这一时间节点之后的行为应当认定为集资诈骗罪,此前的行为应当认定为非法吸收公众存款罪。(2)注意区分犯罪嫌疑人的犯罪目的的差异。在共同犯罪或单位犯罪中,犯罪嫌疑人由于层级、职责分工、获取收益方式、对全部犯罪事实的知情程度等不同,其犯罪目的也存在不同。在非法集资犯罪中,有的犯罪嫌疑人具有非法占有的目的,有的则不具有非法占有目的,对此,应当分别认定为集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪。16    证明主观上是否具有非法占有目的,可以重点收集、运用以下客观证据:(1)与实施集资诈骗整体行为模式相关的证据:投资合同、宣传资料、培训内容等;(2)与资金使用相关的证据:资金往来记录、会计账簿和会计凭证、资金使用成本(包括利息和佣金等)、资金决策使用过程、资金主要用途、财产转移情况等;(3)与归还能力相关的证据:吸收资金所投资项目内容、投资实际经营情况、盈利能力、归还本息资金的主要来源、负债情况、是否存在虚构业绩等虚假宣传行为等;(4)其他涉及欺诈等方面的证据:虚构融资项目进行宣传、隐瞒资金实际用途、隐匿销毁账簿;等等。司法会计鉴定机构对相关数据进行鉴定时,办案部门可以根据查证犯罪事实的需要提出重点鉴定的项目,保证司法会计鉴定意见与待证的构成要件事实之间的关联性。17       集资诈骗的数额,应当以犯罪嫌疑人实际骗取的金额计算。犯罪嫌疑人为吸收公众资金制造还本付息的假象,在诈骗的同时对部分投资人还本付息的,集资诈骗的金额以案发时实际未兑付的金额计算。案发后,犯罪嫌疑人主动退还集资款项的,不能从集资诈骗的金额中扣除,但可以作为量刑情节考虑。(三)、非法经营资金支付结算行为的认定18       支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。具体情形:(1)未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户,客户先把资金支付到该支付账户,再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。(2)未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,聚集大量的预付卡销售资金,并根据客户订单信息向商户划转结算资金。19       在具体办案时,要深入剖析相关行为是否具备资金支付结算的实质特征,准确区分支付工具的正常商业流转与提供支付结算服务、区分单用途预付卡与多用途预付卡业务,充分考虑具体行为与“地下钱庄”等同类犯罪在社会危害方面的相当性以及刑事处罚的必要性,严格把握入罪和出罪标准。 三、依法认定单位犯罪及其责任人员20      涉互联网金融犯罪案件多以单位形式组织实施,所涉单位数量众多、层级复杂,其中还包括大量分支机构和关联单位,集团化特征明显。有的涉互联网金融犯罪案件中分支机构遍布全国,既有具备法人资格的,又有不具备法人资格的;既有受总公司直接领导的,又有受总公司的下属单位领导的。公安机关在立案时做法不一,有的对单位立案,有的不对单位立案,有的被立案的单位不具有独立法人资格,有的仅对最上层的单位立案而不对分支机构立案。对此,检察机关公诉部门在审查起诉时,应当从能够全面揭示犯罪行为基本特征、全面覆盖犯罪活动、准确界定区分各层级人员的地位作用、有利于有力指控犯罪、有利于追缴违法所得等方面依法具体把握,确定是否以单位犯罪追究。21       涉互联网金融犯罪所涉罪名中,刑法规定应当追究单位刑事责任的,对同时具备以下情形且具有独立法人资格的单位,可以以单位犯罪追究:(1)犯罪活动经单位决策实施;(2)单位的员工主要按照单位的决策实施具体犯罪活动;(3)违法所得归单位所有,经单位决策使用,收益亦归单位所有。但是,单位设立后专门从事违法犯罪活动的,应当以自然人犯罪追究刑事责任。22       对参与涉互联网金融犯罪,但不具有独立法人资格的分支机构,是否追究其刑事责任,可以区分两种情形处理:(1)全部或部分违法所得归分支机构所有并支配,分支机构作为单位犯罪主体追究刑事责任;(2)违法所得完全归分支机构上级单位所有并支配的,不能对分支机构作为单位犯罪主体追究刑事责任,而是应当对分支机构的上级单位(符合单位犯罪主体资格)追究刑事责任。23       分支机构认定为单位犯罪主体的,该分支机构相关涉案人员应当作为该分支机构的“直接负责的主管人员”或者“其他直接责任人员”追究刑事责任。仅将分支机构的上级单位认定为单位犯罪主体的,该分支机构相关涉案人员可以作为该上级单位的“其他直接责任人员”追究刑事责任。24      对符合追诉条件的分支机构(包括具有独立法人资格的和不具有独立法人资格)及其所属单位,公安机关均没有作为犯罪嫌疑单位移送审查起诉,仅将其所属单位的上级单位作为犯罪嫌疑单位移送审查起诉的,对相关分支机构涉案人员可以区分以下情形处理:(1)有证据证明被立案的上级单位(比如总公司)在业务、财务、人事等方面对下属单位及其分支机构进行实际控制,下属单位及其分支机构涉案人员可以作为被移送审查起诉的上级单位的“其他直接责任人员”追究刑事责任。在证明实际控制关系时,应当收集、运用公司决策、管理、考核等相关文件,OA 系统等电子数据,资金往来记录等证据。对不同地区同一单位的分支机构涉案人员起诉时,证明实际控制关系的证据体系、证明标准应基本一致。(2)据现有证据无法证明被立案的上级单位与下属单位及其分支机构之间存在实际控制关系的,对符合单位犯罪构成要件的下属单位或分支机构应当补充起诉,下属单位及其分支机构已不具备补充起诉条件的,可以将下属单位及其分支机构的涉案犯罪嫌疑人直接起诉。 四、综合运用定罪量刑情节25      在办理跨区域涉互联网金融犯罪案件时,在追诉标准、追诉范围以及量刑建议等方面应当注意统一平衡。对于同一单位在多个地区分别设立分支机构的,在同一省(自治区、直辖市)范围内应当保持基本一致。分支机构所涉犯罪嫌疑人与上级单位主要犯罪嫌疑人之间应当保持适度平衡,防止出现责任轻重“倒挂”的现象。26       单位犯罪中,直接负责的主管人员和其他直接责任人员在涉互联网金融犯罪案件中的地位、作用存在明显差别的,可以区分主犯和从犯。对起组织领导作用的总公司的直接负责的主管人员和发挥主要作用的其他直接责任人员,可以认定为全案的主犯,其他人员可以认定为从犯。27      最大限度减少投资人的实际损失是办理涉互联网金融犯罪案件特别是非法集资案件的重要工作。在决定是否起诉、提出量刑建议时,要重视对是否具有认罪认罚、主动退赃退赔等情节的考察。分支机构涉案人员积极配合调查、主动退还违法所得、真诚认罪悔罪的,应当依法提出从轻、减轻处罚的量刑建议。其中,对情节轻微、可以免予刑事处罚的,或者情节显著轻微、危害不大、不认为是犯罪的,应当依法作出不起诉决定。对被不起诉人需要给予行政处罚或者没收违法所得的,应当向行政主管部门提出检察意见。 五、证据的收集、审查与运用28       涉互联网金融犯罪案件证据种类复杂、数量庞大、且分散于各地,收集、审查、运用证据的难度大。各地检察机关公诉部门要紧紧围绕证据的真实性、合法性、关联性,引导公安机关依法全面收集固定证据,加强证据的审查、运用,确保案件事实经得起法律的检验。29       对于重大、疑难、复杂涉互联网金融犯罪案件,检察机关公诉部门要依法提前介入侦查,围绕指控犯罪的需要积极引导公安机关全面收集固定证据,必要时与公安机关共同会商,提出完善侦查思路、侦查提纲的意见建议。加强对侦查取证合法性的监督,对应当依法排除的非法证据坚决予以排除,对应当补正或作出合理解释的及时提出意见。30        电子数据在涉互联网金融犯罪案件的证据体系中地位要,对于指控证实相关犯罪事实具有重要作用。随着互联网技术的不断发展,电子数据的形式、载体出现了许多新的变化,对电子数据的勘验、提取、审查等提出了更高要求,处理不当会对电子数据的真实性、合法性造成不可逆转的损害。检察机关公诉部门要严格执行《**人民法院、**人民检察院、公安部关于办理刑事案件收集提取和审查判断电子数据问题的若干规定》(法发〔2016〕22 号),加强对电子数据收集、提取程序和技术标准的审查,确保电子数据的真实性、合法性。对云存储电子数据等新类型电子数据进行提取、审查时,要高度重视程序合法性、数据完整性等问题,必要时主动征求相关领域专家意见,在提取前会同公安机关、云存储服务提供商制定科学合法的提取方案,确保万无一失。31        落实“三统两分”要求,健全证据交换共享机制,协调推进跨区域案件办理。对涉及主案犯罪嫌疑人的证据,一般由主案侦办地办案机构负责收集,其他地区提供协助。其他地区办案机构需要主案侦办地提供证据材料的,应当向主案侦办地办案机构提出证据需求,由主案侦办地办案机构收集并依法移送。无法移送证据原件的,应当在移送复制件的同时,按照相关规定作出说明。各地检察机关公诉部门之间要加强协作,加强与公安机关的协调,督促本地公安机关与其他地区公安机关做好证据交换共享相关工作。案件进入审查起诉阶段后,检察机关公诉部门可以根据案件需要,直接向其他地区检察机关调取证据,其他地区检察机关公诉部门应积极协助。此外,各地检察机关在办理案件过程中发现对其他地区案件办理有重要作用的证据,应当及时采取措施并通知相应检察机关,做好依法移送工作。 六、投资人合法权益的保护       涉互联网金融犯罪案件投资人诉求复杂多样,矛盾化解和维护稳定工作任务艰巨繁重,各地检察机关公诉部门在办案过程中要坚持刑事追诉和权益保护并重,根据《刑事诉讼法》等相关法律规定,依法保证互联网金融活动中投资人的合法权益,坚持把追赃挽损等工作贯穿到侦查、起诉、审判各个环节,配合公安、法院等部门最大限度减少投资人的实际损失,加强与本院控申部门、公安机关的联系沟通,及时掌握涉案动态信息,认真开展办案风险评估预警工作,周密制定处置预案,并落实责任到位,避免因部门之间衔接不畅、处置不当造成工作被动。发现重大风险隐患的,及时向有关部门通报情况,必要时逐级上报高检院。        随着互联网金融的发展,涉互联网金融犯罪中的新情况、新问题还将不断出现,各地检察机关公诉部门要按照会议纪要的精神,结合各地办案实际,依法办理涉互联网金融犯罪案件;在办好案件的同时,要不断总结办案经验,加强对重大疑难复杂案件的研究,努力提高办理涉互联网金融犯罪案件的能力和水平,为促进互联网金融规范发展、保障经济社会大局稳定作出积极贡献。在办案过程中遇到疑难问题的,要及时层报高检院公诉厅。        **人民检察院办公厅    2017 年6 月2 日印发 
  • 金融法苑(上海站)开展律师业务通告-大金融律师团

    金融法苑(上海站)开展律师业务通告-大金融律师团

    金融法苑(上海站)开展律师业务通告金融公司及企业客户:李洪华律师带领的大金融律师团近二十年来一直致力于金融法律研究,本着更专业、更精湛的精神从事金融法律业务。现上海金融法院成立,李洪华律师带领团队北从京盈科(上海)律师事务所转至上海金沁律师事务所(距金融法院一分钟,金沁律所于2012年成立,金融法院系新设。),转战“209”,称之为“209战略”,即福州路209号(上海金融法院地址)。近二个月来(2018年9月至10月),大金融律师团全力编著《金融法院研究与金融律师实务》一书,正在规划出版发行,同时,在积极开展金融法苑法律讲座及视频的拍摄工作。李洪华律师大金融律师团专业承办上海金融法院管辖案件,主要业务为:(一)证券欺诈、虚假陈述等与证券有关的纠纷案件,期货交易、营业信托、保险、票据、信用证、金融借款合同、银行卡、融资租赁合同、委托理财合同、典当等纠纷等案件;(二)独立保函、保理、私募基金、非银行支付机构网络支付、网络借贷、互联网股权众筹等新型金融民商事纠纷等案件;上海的网络支付、P2P等新型金融纠纷案件归上海金融法院管辖。以网络借贷平台为被告的金融民商事案件,如当事人双方中一方是网络借贷平台的,属于金融民商事案件,符合上述条件的网络借贷案件,但只有在诉讼标的额高于人民币5000万元的情况下,才由上海金融法院作为一审法院受理。上海金融法院是上海市专门从事金融审判的中级法院,不是全国的金融法院,法定管辖区域是上海辖区,非中国辖区或扩大化上海辖区,不跨上海市行政辖区管辖金融民商事案件,与上海无交易、无连接点的不产生管辖,交易的连接点可以是合同履行地,被告住所地(等)。另外,我们注意到《管辖规定》第一、第二项规定的纠纷,可能不会完全涵盖上海金融审判的范围,故采用了“等”的表述,法律上称为兜底原则。第一项是传统金融的加“等”,第二项是新型金融的加“等”,并且第(二)项新型金融案由在2011版**院民事案由中是没有规定的,这就给了上海金融法院审理新型、重大、疑难、复杂的第一审金融民商事案件和涉金融行政案件法定的空间。加等原则的原扩展,需要全社会共同努力。为此,我们创造了金融律师类型化思维“六法治金”导图(见版权证)即一个金融案件或问题,或者对于一个金融产品及金融服务,需要“六法治金”的全元金融法律手段予以解决(因单一法律手段已不能解决重大、疑难、复杂的法律问题,复合于专精,才能解决诉讼与非诉讼法律问题),用六种方法进行律师思考及法律处置。据近三十年的律师实践深感:法律的生命是实践,而不是知识。根据**院将来的布置,将在北、广、津、深、杭等地设金融法院,这虽是金融发展及金融战略的一小步,但是金融律师发展的一大步。上海金融法院的目标是世界**,我们也要更加努力。       最后重申,金融律师的业务是全面复杂的,不能仅就金融案由一一分解。因内容较多从略,可见《金融法院研究与金融律师实务》一书。大金融律师团  李洪华律师1368190168@163.com 同手机、微信18801752757、13301803780上海金沁律师事务所(江西中路181号505室,距离上海金融法院100米即到)网站:www.luxinyun.com金融法院 :定位是世界**大金融律师团:更专业、更精湛
  • e租宝事件回顾和关于e租宝的众多谜团

    e租宝事件回顾和关于e租宝的众多谜团

            e租宝事件回顾和关于e租宝的众多谜团 12月10日消息 e租宝涉嫌非法集资这事,这几天闹得人心惶惶。随着e租宝总部牌子被摘,实际控制人丁宁被抓,整个事件似乎已经尘埃落定。e租宝的“倒台”让不少投资用户陷入了P2P理财的恐慌中,其带给投资者的伤害不亚于此前的股市大跌。以下是事件回顾:· 12月3日,公众号“金融视界”爆出,e租宝深圳分公司被经侦突查,40余人被警方带回调查。e租宝回应称,真相是其代销公司协助调查。· 随后,带走员工被警方送回。尽管行业中仍在讨论,但事情似乎是暂时告一段落。· 直到12月8日晚间,新华社发文称e租宝涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查。随后e租宝官微确认被调查,并声明暂停业务。· 接着,北京和上海两地的e租宝办公室被警方入驻调查,包括e租宝总部所在的北京呼家楼安联大厦。据当时在附近的朋友反应,公安人员很快锁上大门并接管现场,对员工展开问话,直至当晚9点后警车仍未离开。· 同时,广州和佛山的分公司办公室也被公安局经侦支队贴上了封条。· 12月9日晚间,多方消息证实e租宝母公司钰诚集团的总部牌子已经被摘。· 随后,e租宝实际控制人丁宁被抓,多省调查部门已确定e租宝及关联公司涉嫌非法集资,钰诚系账户全部冻结。事件发生后,业内一片哗然。e租宝事件更是引发了人们对P2P理财安全性的质疑。同时,关于e租宝的众多谜团开始一一浮现。谜团一:e租宝代销公司和分公司有何区别有别于一般P2P平台开设分公司铺设线下网点的做法,e租宝采取的是大量收购线下代销公司的做法,而业内同行表示从未听过“代销公司”这种说法。这些代销公司跟e租宝没有股权关系,但其员工的工资及绩效考核又与e租宝员工基本一致,让人分不清这代销公司和分公司有何区别。谜团二:发展速度惊人,平台风控标准让人看不懂据e租宝官网显示,目前平台上在售的有6款产品,1元起投,只需缴纳一定的违约金,所有产品均可提前赎回。这一“特色”意味着,e租宝没有一般P2P平台所设的债权转让功能,资金托管存在很大的问题。谜团三:办公规模未知对于e租宝,人们所熟知的大多是它的交易额,对于公司的规模,外界并无人知晓。没有人知道它的公司规模到底有多大,也没有人知道它到底有多少员工。延伸阅读:近日,e租宝实际控制人丁宁以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪及其他犯罪被警方依法逮捕。据悉,e租宝一年半内吸收的资金高达500亿元。目前,案件尚在侦查中。办案民警表示,该案案情非常复杂,侦查工作任务十分艰巨。办案民警介绍,钰诚公司的分支机构遍布全国,而且公司管理极其混乱,会计账簿极其混乱,资金被丁宁等人随意支取,这些都给调查取证工作带来了很大困难。投资者还能拿回自己的钱吗?这也是很多投资人所关心的。这700多亿元的待收资金将何去何从?投资者能否要回自己的钱?从过去问题平台的最终处理结果来看,情况不太理想。  今年爆发的泛亚事件就是个血淋淋的例子,由于投资链断裂,22万投资者的430 亿元资金一夜之间“蒸发”,包括泛亚董事长单九良在内的高层均否认案件涉及产品“日金宝”的存在。  事件爆发之前,地方政府不但没有提示风险,反而大力支持,因此政府对此事件逃脱不了干系。最终结果呢?9 月之后事件便没有进展,22 万投资者的资金仍然去向不明。
  • 中国将严厉整治互联网金融:P2P不得放贷

    中国将严厉整治互联网金融:P2P不得放贷

    中国将严厉整治互联网金融:P2P不得放贷2016-05-21  新浪科技路透社今日援引知情人士的消息称,中国政府已经批准一项互联网金融专项整治计划,其中包括P2P网络借贷平台不得设立资金池,不得发放贷款。该知情人士称,4月中旬,中国人民银行与14个部委召开电话会议后,起草了这份互联网金融专项整治计划。目前,该计划已经得到了国务院的批准。该专项整治计划对P2P平台进行了严加管制,包括不得设立资金池。据花旗银行预计,去年中国P2P借贷额达到了人民币4400亿元(约合670亿美元)。该整治计划规定,客户资金必须要存在符合资质的第三方银行机构,与P2P平台自身的企业基金相分离。今年2月份,中国曾经**的P2P借贷平台"e租宝"因非法吸收公众资金而导致21名官员被捕。从2014年7月上线至2015年12月被查封,e租宝吸收资金500余亿元人民币,涉及投资人约90万名,受害投资人遍布全国31个省市区。互联网借贷平台的一些问题并不局限于中国市场。本周早些时候,美国P2P网贷平台Lending Club也曝出违规贷款问题,除了公司联合创始人雷纳德·拉普兰奇(Renaud Laplanche)辞去董事长兼CEO职位,美国司法部也正对该公司展开调查。根据该整治计划,P2P网络借贷平台和股权**平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网络借贷平台和股权**平台从事房地产金融业务。跨界金融业务方面,互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务。第三方支付业务方面,非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在央行或符合要求的商业银行。此外,政府呼吁为互联网金融产品建立中央登记系统;禁止为金融产品虚假广告;对于非金融公司,注册时不得使用"金融"、"资产管理"、"P2P"、"支付"、"基金"和"交易所"等字样。该知情人士称,在时间进度方面,各部委要在7月底前完成摸底排查工作,11月底前完成清理整顿、督查和评估工作,2017年3月底前将总体报告上报国务院。
  • 黄晓明“代言”P2P遭讨债:2016**跑路名单 总有一款骗局适合你

    黄晓明“代言”P2P遭讨债:2016**跑路名单 总有一款骗局适合你

    黄晓明“代言”P2P遭讨债:2016**跑路名单 总有一款骗局适合你2016-04-09 来源:中国基金报快鹿集团《叶问3》票房造假引发整个电影宣发融资体系崩盘。截至4月8日下午,已经确认金鹿集团、当天财富、当天金融、魔环金融和东虹桥在线5家P2P平台因参与快鹿《叶问3》以及后续《大轰炸》等项目遭遇兑付风险。于是,黄教主中枪了。昨天晚上基金君还在写中晋**的事件。就听到黄晓明摊上大事了。黄晓明又上头条,但这一次却出现在财经版基金君心里苦,每天看那么多财经猛料,还得抽空关注一下娱乐人物。虽然黄老师电影拍得不怎么样,但挣钱能力还是杠杠的,在商业投资上的口碑向来是踏实眼光好,但。。。还是踩雷了。。。先说说到底发生了什么吧。黄晓明老师,之前给一家P2P公司东虹桥金融在线拍了广告,大概是成了代言人吧。最近被爆出了兑付危机。互联网金融平台金鹿财行、当天财富近日陷入兑付危机,两个平台的“战略合作伙伴”上海快鹿投资集团,“紧急”调整管理层,并宣布到2018年3月底前兑付完毕。但与此同时,有消息传出,东虹桥在线、趣豆理财、魔环电影等与快鹿集团“关联”的多个互联网金融平台,也开始出现逾期。于是,黄晓明老师的微博就成了讨债集合地。还有微博话题叫#一起召唤黄晓明来还钱#;另一名为#黄晓明代言P2P背黑锅#的话题截止到目前,已有多达4万条的讨论。黄教主正站在宇宙中心呼唤正能量可是,在煞风景的评论区,竟然有人向高富帅的黄教主讨债!还有“看到你代言的东虹桥我才投的”这种话。把黄晓明拖下水的,是今年以来就在漩涡口盘旋的快鹿集团,以及旗下的东虹桥金融在线。4月6日,互联网金融平台东虹桥金融在线的投资者爆料称,其4月2日到期的产品回款出现延期,这一消息引发了投资者的恐慌情绪。这一天,东虹桥在线客服电话被投资者打爆。东虹桥金融在线与黄晓明交集颇深,在公司的微博上,黄晓明数次以合伙人、明星合伙人的身份出现,并多次为公司站台。东虹桥金融微博主页的第一条,就是“公司明星合伙人黄晓明”。现在,黄晓明却成了实实在在的“背锅侠”。不过【黄晓明发声“代言”快鹿旗下产品风波:这个锅我不背!】4月7日,有媒体曝出黄晓明投资并代言的快鹿集团p2p新媒体平台“东虹桥金融在线”因到期未能按时支付客户投资款项而被“追债”,很多投资人在黄晓明微博下面留言叫苦讨钱。@黄晓明工作室今天发声明称:黄晓明与涉事公司无任何投资和合作关系。
  • 非法集资案件涉及全国 P2P网络借贷成重点风险领域

    非法集资案件涉及全国 P2P网络借贷成重点风险领域

    非法集资案件涉及全国 P2P网络借贷成重点风险领域 2015-04-29 09:11:50 来源:法制日报 作者:${中新记者姓名} 责任编辑:蒋妍                                                                        2015年04月29日 09:11 来源:法制日报   包括人民银行、银监会、证监会等多部门在内的处置非法集资部际联席会议今日召开。据联席会议办公室负责人介绍,2014年,非法集资案发数量、涉案金额、参与人数均大幅上升,同比增长都在两倍左右,均达到历史峰值。其中,投资、理财、P2P网络借贷等成为非法集资重灾区。据此,会议提出一系列举措,加大打击整治力度,并决定将于6月至8月开展全国非法集资问题专项整治行动,对一些重点领域非法集资问题进行集中整治。   非法集资案件涉及全国  去年非法集资案件涉及到全国31个省份的87%地市,除了江苏、浙江、福建、湖南等这些原高发区域之外,河北、山西、陕西、新疆也成为新的高发区域。  2014年非法集资案有一特点,跨省案件多,高达133起。参与集资人数达千人的案件有145起,与2013年相比,增长314.28%;涉案金额超亿元的达到364起,增长27.21%。  2014年,投资、理财、P2P网络借贷、农民专业合作社、房地产和私募股权投资等成为目前非法集资的重灾区,案件数量快速上升,风险隐患巨大。同时一些民办教育机构也有涉案非法集资风险,正在不断显现。  尤其是,投资理财、P2P网络借贷方面频发的非法集资案件成为重点风险领域。据统计,2014年全国新发投资理财类案件1267起,同比上升616%,涉案金额547.93亿元,同比上升451%。  仅在P2P网络借贷方面,2014年涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。对此,会议办公室有关负责人强调,P2P网络借贷属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合,不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。  将制定非存款类放贷条例  在今天的会议上,中国人民银行有关负责人透露,为规范民间借贷行为,央行正在牵头起草《非存款类放贷组织条例》,对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理,明确非存款类房贷组织的法律定位和市场准入资格。  相关负责人称,缺乏制度规范和有效监管是当前民间借贷领域非法集资案件多发的重要原因之一。当前从事放贷业务的主体既包括小贷公司,又包括大量以投资公司、咨询公司、担保公司为名实质违规从事房贷业务的各类组织甚至个人。除小贷公司外,各类民间借贷主体面临法律规范缺位、法律地位不明的问题,监管规则、市场准入和业务经营规则有待明确。  另外,根据国务院安排,互联网金融规范性文件由央行牵头负责。据了解,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也正在起草,央行有关负责人表示,央行将明确要求网络借贷平台不得非法集资,建立客户资金第三方存管制度,保障客户资金安全。  在**及股权投资领域,证监会相关负责人多次表示,证监会将拟定专门规范性文件。  加强监测预警打早打小  联席会议提出下一步将采取多项措施,遏制当前非法集资高发态势。部际联席会议由十多个部委组成,地方积极参与,相关各方均应担负自己的职责。联席会议提出,将进一步推动省级政府落实本地区非法集资第一责任人的责任,推动有关部门落实监督管理职责,协同配合,共同做好防范打击非法集资工作。  进一步完善法律制度。研究梳理当前防范打击非法集资相关法律法规和政策,推动相关“立改废”工作,研究建立防范打击非法集资相关激励约束制度等。  会议提出,要充分利用互联网、大数据技术,强化对非法集资的监测预警,加强各部门之间的信息互通、资源共享,做到监测预警,打早打算。记者周芬棉


李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

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