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金融二面:增长+风险

e租宝事件回顾和关于e租宝的众多谜团

2017-10-19

        e租宝事件回顾和关于e租宝的众多谜团

 

12月10日消息 e租宝涉嫌非法集资这事,这几天闹得人心惶惶。随着e租宝总部牌子被摘,实际控制人丁宁被抓,整个事件似乎已经尘埃落定。e租宝的“倒台”让不少投资用户陷入了P2P理财的恐慌中,其带给投资者的伤害不亚于此前的股市大跌。

以下是事件回顾:

· 12月3日,公众号“金融视界”爆出,e租宝深圳分公司被经侦突查,40余人被警方带回调查。e租宝回应称,真相是其代销公司协助调查。

· 随后,带走员工被警方送回。尽管行业中仍在讨论,但事情似乎是暂时告一段落。

· 直到12月8日晚间,新华社发文称e租宝涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查。随后e租宝官微确认被调查,并声明暂停业务。

· 接着,北京和上海两地的e租宝办公室被警方入驻调查,包括e租宝总部所在的北京呼家楼安联大厦。据当时在附近的朋友反应,公安人员很快锁上大门并接管现场,对员工展开问话,直至当晚9点后警车仍未离开。

· 同时,广州和佛山的分公司办公室也被公安局经侦支队贴上了封条。

· 12月9日晚间,多方消息证实e租宝母公司钰诚集团的总部牌子已经被摘。

· 随后,e租宝实际控制人丁宁被抓,多省调查部门已确定e租宝及关联公司涉嫌非法集资,钰诚系账户全部冻结。

事件发生后,业内一片哗然。e租宝事件更是引发了人们对P2P理财安全性的质疑。同时,关于e租宝的众多谜团开始一一浮现。

谜团一:e租宝代销公司和分公司有何区别

有别于一般P2P平台开设分公司铺设线下网点的做法,e租宝采取的是大量收购线下代销公司的做法,而业内同行表示从未听过“代销公司”这种说法。这些代销公司跟e租宝没有股权关系,但其员工的工资及绩效考核又与e租宝员工基本一致,让人分不清这代销公司和分公司有何区别。

谜团二:发展速度惊人,平台风控标准让人看不懂

e租宝官网显示,目前平台上在售的有6款产品,1元起投,只需缴纳一定的违约金,所有产品均可提前赎回。这一“特色”意味着,e租宝没有一般P2P平台所设的债权转让功能,资金托管存在很大的问题。

谜团三:办公规模未知

对于e租宝,人们所熟知的大多是它的交易额,对于公司的规模,外界并无人知晓。没有人知道它的公司规模到底有多大,也没有人知道它到底有多少员工。

延伸阅读:

近日,e租宝实际控制人丁宁以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪及其他犯罪被警方依法逮捕。据悉,e租宝一年半内吸收的资金高达500亿元。目前,案件尚在侦查中。办案民警表示,该案案情非常复杂,侦查工作任务十分艰巨。办案民警介绍,钰诚公司的分支机构遍布全国,而且公司管理极其混乱,会计账簿极其混乱,资金被丁宁等人随意支取,这些都给调查取证工作带来了很大困难。投资者还能拿回自己的钱吗?这也是很多投资人所关心的。

700多亿元的待收资金将何去何从?投资者能否要回自己的钱?从过去问题平台的最终处理结果来看,情况不太理想。

  今年爆发的泛亚事件就是个血淋淋的例子,由于投资链断裂,22万投资者的430 亿元资金一夜之间“蒸发”,包括泛亚董事长单九良在内的高层均否认案件涉及产品“日金宝”的存在。

  事件爆发之前,地方政府不但没有提示风险,反而大力支持,因此政府对此事件逃脱不了干系。最终结果呢?9 月之后事件便没有进展,22 万投资者的资金仍然去向不明。



李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

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办公地点:上海市浦东新区银城中路501号上海中心大厦29层