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金融二面:增长+风险

确实有骗子浑水摸鱼,但请不要妖魔化P2P!

2017-10-19

确实有骗子浑水摸鱼,但请不要妖魔化P2P!

最近互联网金融行业再陷漩涡。金鹿财行、中晋资产、易乾财富等伪互联网金融、伪P2P平台涉嫌非法集资等进而无法兑付的消息陆续被爆出,引起了出借人和用户的恐慌,一时间给互联网金融尤其是P2P行业蒙上了一层阴影。

众所周知,最近互联网金融行业再陷漩涡。金鹿财行、中晋资产、易乾财富等伪互联网金融、伪P2P平台涉嫌非法集资等进而无法兑付的消息陆续被爆出,引起了出借人和用户的恐慌,一时间给互联网金融尤其是P2P行业蒙上了一层阴影。仿佛P2P就是骗子一样,这有些偏颇。虽然有个别打着“互联网金融”旗号的企业浑水摸鱼,但整个行业还是比较健康、值得鼓励的,因此,我们要共同呼吁社会、同业以及媒体共同抵制行业不良企业,为行业正名。

不能因为出了几个骗子就否定整个行业

e租宝、中晋资产等P2P平台崩盘之所以受到这么大关注,主要因为这些平台的规模庞大,涉及的人数众多。例如e租宝号称“500亿规模、90万人参与”,中晋资产的数据也显示合伙人投资总额突破340亿元、涉及人次超13万,其中60岁以上投资人超过2万。换句话说,这说明P2P已经快速发展成为一种重要的财富管理、借款方式,一旦有风吹草动,便得到全社会的极大关注。

明星效应也起到推波助澜的作用,最近因P2P平台东虹桥金融在线被曝出现逾期,不少出借人都跑到黄晓明微博诉苦。黄晓明微博遭轰炸。由此媒体开始讨论明星代言是否应该承担连带责任这样的社会话题,进一步对P2P卷款跑路进行放大。

我想说的是,P2P行业最近的确出现了几个骗子,而且还是行为恶劣的骗子,但请不要妖魔化和否定整个P2P行业。现在有一个明显的倾向,那就是将P2P模式一棒子打死,这是非常值得警惕的。P2P是什么?P2P是点对点的借贷模式,让个人和个人之间通过网络进行借贷。对于出借人将闲置的钱借给需要的人,自己获得比银行理财更高的收益;对于急需钱的人或小微企业,可以通过P2P快速借款。所以,P2P体现出来的是“互联网+”和共享经济的魅力,通过在借钱人和出借人之间搭建信息中介平台,实现借钱人和出借人双赢。

P2P平台在普惠金融中发挥重要作用

一颗老鼠屎坏了满锅汤,的确,P2P模式因为其先进性得到了快速发展,也有骗子浑水摸鱼希望借机捞金。现在出问题的P2P平台,很多都已经严重偏离了P2P模式所应有之要义。例如,e租宝给出借人承诺的保本保息、极高收益都非真正的P2P所应该从事的业务。

P2P平台在普惠金融中发挥了重要角色。就像互联网精神所倡导的,P2P是普通大众对普通大众的共享经济,所以应该普罗大众尤其是广大低收入阶层。在出借端,P2P平台所提供的出借模式可以为低收入家庭提供相对较高的收益,同时又能有非常灵活的支取。以余额宝为例,就让无数低收入的人接触到了互联网金融,感受到了互联网金融的魅力;在借款端,P2P平台解决了那些普通人、小微企业融资困难问题,从这个角度来说,P2P平台是银行等传统金融机构的有益补充,是金融体系的重要组成部分,尤其对于普通人具有非常重要的意义。不能因为出了几个骗子,就因此否定整个行业和模式本身。

个别垂直自媒体煽风点火值得警惕

在百度中输入“P2P”,可以看到很多文章,其中很多标题惊悚,极尽渲染之能事。需要指出的是,在这一波P2P恐慌产生中,个别媒体尤其是个别互联网金融垂直媒体、自媒体起到了不好的作用,他们煽风点火,唯恐天下不乱。

有数据显示,截止2016年2月底,P2P行业正常运营平台为2500余家,而垂直第三方自媒体则超过450家,平台数量与媒体数量之比达到了4:1,这样高的媒体占比是其他创业行业很难想象的。相比正规的媒体,垂直自媒体完全没有门槛和资质要求,任何人都可以注册开通,正是由于P2P迅速火爆,才吸引了这么多的垂直自媒体加入到P2P行业的报道中。

报道P2P本来是好事,垂直自媒体既然叫做媒体,也应该传播正能量、起到规范监督行业的责任。但事与愿违,极个别垂直自媒体完全站到了经营的立场上,通过放大负面报道、采用标题党吸引眼球获得关注,甚至有的媒体借负面牟利,即先报道、甚至胡乱编造企业负面,然后要挟企业投广告或者软文来获得收入。这是非常值得警惕的,因为互联网金融领域的垂直自媒体也是整个互联网金融链条的一环,而且是重要的一环,尤其在这样一个信息爆炸、社交传播重要性日益凸显的时代,媒体的责任感非常重要。

再说回来P2P行业现状,现在的P2P行业不仅没有比之前更坏,反而变得越来越规范了。首先是政府相关监管措施变得越来规范,随着P2P逐渐发展壮大,政府也加强了规范。从去年7月开始,国家多个部门连续出台多项与P2P相关的政策,无论对于出借人还是借款人的利益都越来越得到有效的保护。说到这里澄清一个误解,有的报道说因为前期政府监管不规范所以P2P变成了圈钱和骗子的集散地,这是严重错误的,政府前期对P2P这个新事物采取开明的观察态度是正确之举,对于这个新模式的创新发展非常有益,前期缺乏明确的监管政策也不表明这个行业都是**的;其次是用户的观念越来越成熟,从之前对P2P不了解,到现在对P2P有比较深的了解,用户也变得逐渐理性,这一切都让P2P告别了之前野蛮生长阶段,进入比较规范的发展阶段。

总而言之,最近被媒体热炒的卷款跑路事件让P2P行业风声鹤唳,但不能因此妖魔化和否定整个行业和模式本身。相比那几个骗子,P2P行业有不少优秀的平台正在为普罗大众提供**价值的普惠金融服务,这一点不容抹杀,也应该大力鼓励。

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李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

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办公地点:上海市浦东新区银城中路501号上海中心大厦29层