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金融二面:增长+风险

金融纠纷:打通非诉讼化解之路

2017-03-22

金融纠纷:打通非诉讼化解之路

诉讼和非诉讼解决纠纷是两种并行的社会矛盾化解方式。
  “非诉讼解决纠纷”的概念,起源于上世纪六七十年代的美国。那时,美国的经济发展速度很快,社会矛盾凸显,法院受理的案件数量大、诉讼收费昂贵。由于司法资源有限,很多诉讼案件拖延严重。在这种情况下,美国便创造性地使用了一些新的纠纷解决方式,建立了多种形式的“非诉讼方式解决纠纷机制”。这一做法不仅大大缓解了法院的审判压力,而且随着制度的完善,还给群众解决纠纷带来了很多便利,为国家的稳定、经济的发展提供了坚实的基础。
  根据有关调查,一个国家在向发达国家转型的过程中,是矛盾多且呈多元化的时期。在这样一个时期,人们的价值取向、文化水平等都是参差不齐的。因此,我们也应当扭转“有困难,找警察”、“有矛盾,就诉讼”的观念,寻求多元化的矛盾解决方式。
  这些年来,我国金融业快速发展,金融产品和业务创新日新月异,但同时,金融消费者购买金融产品和接受金融服务所引发的纠纷与矛盾屡屡发生。
  虽然有些金融纠纷已经得以妥善处理,但还有一些金融纠纷没有得到及时有效的解决,引发了社会公众对银行、保险等金融机构的强烈不满,常常成为媒体上的热议话题。
  如果我国金融业有一套完善的金融纠纷非诉讼化解机制,这种情形就会大为改观。
  化解机制
  ● 欧盟:2001年2月,欧盟通过了专门解决欧盟范围内跨国金融消费纠纷的FIN-NET网络的决议,致力于通过非诉讼纠纷解决机制来处理金融服务领域的消费者投诉。
  ● 英国:英国金融服务局(FSA)成立了独立的金融投诉专员办,以非正式方法解决消费者纠纷。此外,FSA还推出金融服务赔偿计划,为因金融机构破产而蒙受损失的消费者提供赔偿。
  金融投诉专员办有利于公平、合理、快速和非正式地解决金融机构与其客户之间的争端。
  FSA要求所有的金融机构必须建立客户投诉处理制度,要尽可能地把纠纷在萌芽时期化解掉。
  ● 加拿大:加拿大金融消费纠纷化解机制有三个层次:一是通过金融机构处理化解,金融机构建立起处理客户投诉纠纷的制度。二是通过金融行业金融督察办公室调解方式化解金融纠纷。三是通过金融消费者保护局调解金融消费者与金融机构之间的纠纷。
  ● ***:***设立了金融业争议调解中心(FIDReC)。FIDReC是一个独立的、不偏袒任何一方的机构,旨在解决金融机构与消费者之间的争议纠纷。
  金融消费者对金融机构处理不服可直接向FIDReC申请投诉,FIDReC首先对金融纠纷进行调解,调解失败,FIDReC对纠纷依法进行裁决。裁决对金融机构单方具有约束力,金融机构必须执行;对消费者不具有约束力,消费者可以继续通过其他法律途径要求解决纠纷。

 

 



李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

邮箱:lihonghua@cmlawyer.cn

办公地点:上海市浦东新区银城中路501号上海中心大厦29层