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李洪华律师代理陈某某民间借贷合同无效案

2017-12-12

民事起诉书

 

当事人基本信息

原告:陈某某  民族:汉  身份证号:310110********2555  住址:上海市宝山区菊太路*弄*号*室 手  机:130****7299

委托代理人:李洪华律师,北京盈科(上海)律师事务所,电话:13681900168

被告:卢某某  民族:汉  身份证号:310105********1611住址:上海市长宁区新泾*村*号*室 手机:138****9035

被告:鼎韶**投资管理(上海)有限公司 地址:浦东新区宣桥镇宣秋路139号1幢5111室  法定代表人:卢某某

 

诉讼请求

1、请求法院判决确认鼎韶**投资管理(上海)有限公司与陈某某签订的民间借贷合同无效;

2、请求法院判决陈某某仅归还被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司本金18万;

3、本案的诉讼费用由被告承担;

4、本案的律师费由被告承担;

 

事实与理由

2017年。。。,原告陈某某与被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司签订民间借贷合同,借款合同期限为2017年*月*日-2019年*月*日,借款利率为月利率2.8%,2017年*月*日,被告卢某某与鼎韶**投资管理(上海)有限公司通过银行转账的方式将账户为卢某某在**银行名下的25万元借款打到原告陈某某**银行的账户,2017年*月*日,被告卢某某告知该25万元借款需要3万元作为贷款保证金作为担保,让原告陈某某将三万元打给其公司大厅办事员,扣除了给予原告陈某某25万元的三万元,即原告陈某某拿到手只有22万,2017年*月*日、2017年*月*日,原告陈某某分别归还被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司*钱利息。

该借贷合同上显示,出借方为卢某某,在借款合同尾部盖有鼎韶**投资管理(上海)有限公司印章,并且卢某某为鼎韶**投资管理(上海)有限公司的法定代表人和执行董事。

第一,该借款行为构成公司行为。法定代表人的行为构成公司行为的构成要件有:第一,具备法定代表人的身份。第二,在权限范围内行为。第三,法定代表人必须以公司法人的名义进行活动。卢某某为公司的法定代表人,并且借款合同盖有公司印章,可以认定卢某某的行为是代表公司的行为,至于卢某某的行为是否在其权限范围内,原告陈某某认为:我们向卢某某借款是通过朋友介绍的途径知道的,我们也知道其一直从事放贷业务,被告公司的大厅有很多的贷款人,所以我们有理由相信卢某某的行为是在行使其公司职权的行为,我们不知道也不应当知道卢某某的行为是超越职权的行为。所以,被告卢某某向原告陈某某贷款的行为应当认定为被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司向原告陈某某贷款的行为,即该行为是一个公司行为。

第二,该民间借贷合同属于无效合同。首先,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司的经营范围包括投资管理、资产管理,投资咨询(除经纪),其经营范围并不包括贷款业务,其向社会不特定对象发放贷款业务的行为是属于超越公司经营范围的行为。其次,贷款业务是要经国家法律特殊批准的经营业务,非经过批准的经营机构和个人不准从事信贷业务,根据《商业银行法》有关规定,向社会公众发放贷款是一项金融业务,必须依法获得批准,取得中国人民银行颁发的经营金融业务许可证。否则,不论企业以何种形式向社会公众发放贷款,都是违法行为即违法经营。因此,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司向社会不特定公众发放贷款的行为是违反国家法律、行政法规的强制性规定的行为。根据《合同法》第52条规定:“有下列情形之一的,合同无效:(五)款的规定:违反法律行政法规的强制性规定。”根据《**人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条:“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:“(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 ”因此,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司向社会不特定公众发放贷款的行为是无效的行为,所以,被告**鼎韶投资管理(上海)有限公司向原告陈某某发放贷款的行为也是无效行为。根据**人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》(法释[1999]3号)规定:“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是,具有下列情形之一的,应当认定无效:(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;”综上,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司与原告陈某某之间的贷款合同是无效合同。

第三,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司的非法放贷行为违反了刑法非法经营罪的有关条款。《刑法》第225条规定:“非法经营罪,是指违反国家规定,有下列非法经营行为之一的犯罪:(四)从事其他非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行为。”被告**鼎韶投资管理(上海)有限公司涉及向社会不特定公众发放贷款,其行为严重违反了《商业银行法》的强制性规定,扰乱了金融领域有关特定机构发放贷款的规定,对国家金融秩序造成了一定的混乱,其向社会不特定公众发放贷款数额较大,情节严重,其行为可能涉及到《刑法》非法经营罪的条款。

由于被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司与原告陈某某之间的借贷合同无效,此合同约定的借贷利息自然无效,原告请求法院判决仅归还被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司本金18万元,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司总共给予原告陈某某25万元人民币,被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司要求原告给予的三万元借款保证金无法律依据,另原告在201年*月*日、2017年*月*日,原告陈某某分别归还被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司*钱利息,总共加起来六万,因此原告还应给予被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司不当得利18万.

本案的诉讼费用和律师费用由被告承担

另,原告陈某某保留向上海市银监局,上海市工商局,上海银行对被告鼎韶**投资管理(上海)有限公司违法发放贷款的行为进行投诉的权利。

此致

徐汇区人民法院

                                                                                 具状人:陈某某

                                                                                  2017年*月*日



李洪华律师

金融律师(全国)服务中心 主任

高级合伙人 律师

六法治金创立者

《金融法院与金融律师实务》一书已出版发行

邮箱:lihonghua@cmlawyer.cn

办公地点:上海市浦东新区银城中路501号上海中心大厦29层